形形色色的觸發事件會打亂你客戶未來的投資入籍計劃。你的工作是搖醒他們，不要沉湎在虛幻的安全感中。

 

縱觀歷史，那些決定移民的人是因為他們開始對自己所在的地區或者國家的未來感到不安。有時候，這些問題非常明顯，比如爆發了戰爭，乾旱，或者飢荒。其它時候，他們感到不安的原因更加微妙；社會動盪，政治緊張，或者經濟混亂。

 

儘管這種不安情緒僅僅是低程度的不滿，但是持續性的憂慮最終會轉化為對未來的看衰，只不過過程來得比較慢罷了。對未來不明的焦慮今天仍舊存在，只不過“觸發事件”出現的頻率更快了。

 

“觸發事件”是什麼意思？

 

觸發事件往往不是什麼好事。如果它們發生了，往往會導致金融問題和個人處境危機，甚至改變人生。因此，隨著觸發事件可能性的增大，密切注意情況和積極主動的人往往會尋求出路。如果一般的可能性升級為更高的可能性，甚至成為了現實，這些人就有足夠的動力去克服“生命惰性”。

 

就我的經驗來看，有先見之明的高資產淨值人士往往面臨2種觸發事件：

 

風險增大，但是時間軸不確定；

 

風險增大，有明確的時間軸

 

第一類觸發事件往往是愈發動蕩的政治和社會形勢的結果。如果某些事件最終發生，這種不穩定性會給人們帶來負面影響。這類例子包括中國香港和中國大陸商人，沙特人以及其它海灣合作委員會成員國的公民，以及墨西哥，巴西，還有以色列的商人。

 

我經常觀察面臨這類觸發事件的客戶，他們最大的錯誤就是安於現狀。當觸發事件的日期未知且不可預測時，就會發生這種自滿情況。這類似於那些有想法但是不去做的人群。他們知道為觸發事件做出規劃很重要，但是他們不迫切。不幸的是，當不好的事情真正發生時，那些沒有提前動手準備的人就會遭遇災難，而這個災難本可以輕易的避免掉。

 

第二類觸發事件有明確的時間軸，比如選舉。最顯眼的兩個例子就是英國和美國。兩國都面臨選舉，不只一個黨派鼓吹民粹主義的“向富人徵稅”政策。這肯定會急劇增加家族的稅務負擔。

 

不做計劃就是在計劃失敗

 

我從這些客戶中看到的第一個常見錯誤就是很多人並不十分了解如果某些政客當選然後實施這些政客鼓吹的稅務政策他們失敗的代價有多大。

 

他們不從會計和其他顧問那裡問確切的數字，而是在心裡盤算影響。這意味著他們往往低估了代價。

 

他們犯的第二個錯誤就是低估了這些政客上台掌權的可能性。誠然，“他們贏不了”的態度很可能會反過來困擾他們。你買火災保險是因為你不希望你家房子著火。不，你必須認識到火災是一種可能性，沒有保險的話，經濟上的損失非常之大。

 

我看到的第三個錯誤就是他們低估了製定和實施B計劃所需要的時間。一個全面的B計劃包括全新的居留身份以及可能的公民身份，生活方式規劃，在兩國所必須的稅務和財富規劃。

 

還有一個很多人忽略的風險就是，不是地緣政治原因而是個人原因可能會影響你申請投資入籍計劃的能力。世界上很多投資入籍計劃不接受那些之前被某些地區拒簽過的申請人。當然了，如果你之前就申請過申根簽證並且獲批了，那麼你沒有必要去申請一本簽證限制更小的新護照了。

 

但是未來如果有一天，當你像以往那樣填寫簽證申請表，但是忘記在申請中提到一些無傷大雅的細節，然後被拒簽了，你怎麼辦？忽然之間，你舊護照去不了申根；你也沒有第二護照呀。

 

獲取第二公民身份是需要時間的

 

缺乏規劃很常見，尤其是當客戶覺得自己有能力通過血緣關係來獲得第二公民身份。我已經記不清有多少次客戶告訴我，他們“隨時”有資格獲得愛爾蘭或者意大利護照。

 

他們誤以為有一種“1-800-我-是-愛爾蘭人”熱線電話，他們可以打過去訂購護照立即派送。但是當我告訴他們，儘管他們的要求有效，但是準備材料的時間和審理申請的時間可能要花12個月或者更多時間的時候，他們蒙了。你即便是通過Aliyah （《回歸法》）要求得到以色列公民身份，那也要花6到8個月時間。

 

很多情況下，申請投資入籍計劃和投資居留需要的時間差不多長。尤其是涉及到買房的時候。

 

打個盹，就完蛋（失去大量資產）

 

總所周知，尋求B計劃的人要早一點動手，因為這個過程涉及到很多複雜的步驟，認識到這一點很重要。首先，你要仔細分析他們的目的和憂慮，這很關鍵。這會確保他們選擇的道路會引導他們以及他們的家庭通向正確的目的地。

 

其次，相信那些拿佣金的銷售人員，讓他們幫助設計B計劃，或者試圖自己單幹，那就是在自掘墳墓。恰當地保護家庭財富和家庭幸福意味著需要專業的，經驗豐富的諮詢顧問。他們應當具有分析相關事務，比如稅務，維持身份，保護第二公民身份隱私，等等事務的資質。

 

有了正確的引導，客戶才會充分理解失敗的代價，才會拿出恰當的B計劃，然後按時實施。

 

最後，請記住兩件事。沒有計劃的目標就只是一個願望，花時間去實施計劃才靠譜----成本更低，壓力更小----而不是失敗了再搞一次。